Возврат франшизы от виновника ДТП - Camaro-Club.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Возврат франшизы от виновника ДТП

Возврат франшизы по полису КАСКО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО можно назвать обычной практикой среди автовладельцев. Сама по себе франшиза представляет собой сумму, в рамках которой страхователь сам устраняет повреждения, полученные по причине наступления страхового случая. Закон позволяет стребовать потраченные средства с виновника аварийного происшествия. Чтобы не наделать ошибок, атовладельцу необходимо четко представлять, как именно потребуется действовать и какие документы представить в офис фирмы, оформившей ОСАГО.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба. Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой. При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО. Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза. В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

  1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
  2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Виды франшизы

Существует несколько вариантов франшизы:

  • Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
  • Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
  • Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.

Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Итак, произошла ситуация в результате которой пострадал автомобиль водителя, обладающего дополнительным видом страховки — КАСКО, при этом полис оформлен с франшизой. Страхователь проводит необходимые восстановительные работы после того как получит компенсацию одним из двух способов:

  1. Автовладелец вносит в кассу страховой конторы сумму франшизы, после чего ему выдается направление на ремонт. Если ущерб превышает сумму франшизы, разница оплачивается страховщиком. Чек об оплате следует сохранить.
  2. Страховая выплата выдается на руки водителю. Ее размер вычисляется по принципу — размер убытка минус сумма франшизы.

И вот далее возникает вопрос, а можно ли вернуть ту часть денежных средств (франшизу), что была потрачена на устранение повреждений из бюджета водителя. Ответом будет – да, можно. Но при условии, что страховым случаем является ДТП, виновником которого признана другая сторона. Тогда ситуация будет рассматриваться по двум договорам – КАСКО и ОСАГО.

Право требования возместить ущерб в полном объеме предусмотрено статьей 15 Гражданского Кодекса РФ. Соответственно если атовладелец не является виновником аварии, он обладает возможностью возврата франшизы через ОСАГО лица, виновного в столкновении.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

  1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае;
  2. подготовить копии документов;
  3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит. В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца. При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля. Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

  • шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер;
  • сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера;
  • описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении;
  • требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ;
  • указание компенсации, выплаченной по КАСКО;
  • просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты);
  • перечень сопутствующих документов;
  • подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление;
  • дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Документы

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

  1. паспорт автовладельца, подающего заявление;
  2. копию полиса КАСКО;
  3. документ, подтверждающий регистрацию авто;
  4. ПТС;
  5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
  6. протокол происшествия;
  7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
  8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
  9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
  10. платежный документ об оплате суммы франшизы;
  11. акт о проведении ремонтных работ;
  12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Возврат франшизы с виновника ДТП

Произошло ДТП, где я являюсь потерпевшей стороной. Виновник ДТП с места происшествия скрылся, но по камерам наружного наблюдения его удалось найти. В марте 2019 был суд, где он был признан виновным в совершении административного правонарушения (ч.2 ст.12.27 КоАП).

Мой автомобиль застрахован по КАСКО и ОСАГО. У второй стороны страховки нет. В моем полисе КАСКО есть франшиза в 30 тыс.руб.

Автомобиль находится на ремонте у официального дилера по направлению от страховщика.

Могу ли я взыскать 30 тыс., которые сама заплачу за ремонт машины, с виновника ДТП.

Ранее виновник ДТП был согласен на возмещение ущерба, теперь не отвечает на звонки.
Возможно мне вернуть деньги за франшизу от своей страховой? Страховая ЭРГО, в полисе КАСКО не указан вид франшизы.

Ответы юристов ( 3 )

  • 9,4 рейтинг
  • 10403 отзыва

Могу ли я взыскать 30 тыс., которые сама заплачу за ремонт машины, с виновника ДТП.

Да, можете, но только после ее уплаты.

В данном случае взыскание осуществляется на основании ст. 1064 ГК РФ согласно которой

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В данном случае, основанием предъявления требований является документальное подтверждение оплаты Вами франшизы.

Возможно мне вернуть деньги за франшизу от своей страховой? Страховая ЭРГО, в полисе КАСКО не указан вид франшизы.

В полисе должен быть указан вид франшизы, можете выложить Ваш полис, и его оборотную сторону.

В марте 2019 был суд, где он был признан виновным в совершении административного правонарушения (ч.2 ст.12.27 КоАП).

Вы постановление суда в страховую компанию предоставляли?

У Вас полисом если не стоит галочка в дополнительном условии № 3 то скорее всего предусмотрена безусловная франшиза.

В этом случае выплата указанной суммы предполагается в любом случае.

Если же есть галочка в дополнительном условии № 3 — то речь идет о льготной франшизе, от выплаты которой Вы освобождаетесь если есть виновник ДТП. В этом случае, Страховая компания в полном объеме оплатит Ваш ремонт на СТО.

В полисе КАСКО не стоит галочка в дополнительном условии №3.

Таким образом, речь у Вас идет о льготной франшизе и если виновник определен — то Вы не обязаны ее выплачивать, страховая компания сама в полном объеме взыщет сумму ущерба с виновного лица.

Не совсем понятно. В полисе КАСКО отсутсвует галочка на дополнительном условии 3.
В ранее приведённых ответах писали, что франшизу необходимо платить самостоятельно и в тоже время, что всю сумму с учетом франшизы выплачивает страховая компаня.
К сожалению сам полис КАСКО нет возможности вложить.

Обратил внимание, что галочка не стоит — в таком случае речь идет о безусловной франшизе.

Читайте также:  Как считается износа деталей при ДТП?

И тут уже взыскивать ее нужно с виновника ДТП.

  • 7,8 рейтинг
  • 1955 отзывов

Могу ли я взыскать 30 тыс., которые сама заплачу за ремонт машины, с виновника ДТП.

Пунктом 9 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Данная сумма будет являться вашими убытками, необходимыми для восстановления нарушенного права

ГК РФ Статья 15. Возмещение убытков

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с частью 9 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Принцип полного возмещения убытков применительно к случаю повреждения автомобиля в ДТП предполагает, что в результате возмещения убытков в полном размере пострадавший в ДТП должен быть поставлен в положение, в котором он находился до причинения ущерба, то есть, если бы автомобиль не был поврежден в результате ДТП.
Таким образом, уплаченная франшиза является Вашими убытками, понесенными в результате ДТП, и подлежит взысканию с виновного лица.

Возврат франшизы по КАСКО

Автострахование КАСКО многие люди считают дорогим, невыгодным и стараются обходить его стороной. Если знать некоторые нюансы данного вида страхования транспортных средств, можно обезопасить свою собственность вполне экономично. Одной из выгод считается возврат франшизы от КАСКО.

Что такое франшиза по КАСКО

Франшиза в общем понимании — это один из видов договора автострахования, когда есть какой-то определенный лимит, в пределах которого страховщик не выплачивает компенсацию за ущерб при наступлении страхового случая. То есть, страхователь сам будет ремонтировать свое авто.

Франшиза устанавливается в строго оговоренном размере и зависит от стоимости автомобиля. Выгода состоит в том, что клиент платит за полис гораздо меньше денег — это связано со снижением рисков страховщика, чем будет выше сумма собственного возмещения, тем дешевле полис.

  1. Безусловные — при наступлении страхового случая страховщик выплачивает компенсацию, но за вычетом суммы собственного возмещения. Таким страхованием выгодно пользоваться тем клиентам, которые сильно не ограничены в средствах и могут позволить себе ремонтные работы своего автомобиля. Пример безусловного ограничения: если полис подразумевает его в размере 6000 т.р., а убыток составляет 25000, то клиент получает компенсацию в размере 19000.
  2. Условные — обе стороны в момент заключения договора устанавливают сумму, в рамках которой будет происходить ремонт авто из кармана страхователя. В случае, когда убытки хотя бы немного превышают эту сумму, то все расходы ложатся на плечи страховщика. Пример: условное ограничение составило 30000, если убытки были до этой суммы — ремонтирует клиент, если хотя бы на 100 рублей выше, то компенсируется все до последней копейки.
  3. Динамические. По мнению опытных водителей, это самая выгодная франшиза. Здесь все исчисляется в процентах.

Рассмотрим пример динамической франшизы:

  • если страховой случай наступает первый раз, то компенсируются все 100% убытка;
  • второй случай — компенсация на 10-15% меньше ущерба;
  • третий и последующие страховые случаи: минус 15-25% от суммы ущерба.

Выбор франшизы — личное дело каждого клиента, это зависит от его водительского опыта, материального благополучия. После того, как вид франшизы определен, это вносится в договор автострахования КАСКО. Страховые компании не имеют права настаивать на каком-то определенном виде франшизы.

Франшиза КАСКО целесообразна в следующих случаях:

  1. Наличие свободных денежных средств (возможно, придется оплачивать мелкий ремонт).
  2. Большой водительский стаж и опыт (от 10 лет), когда клиент редко становится объектом ДТП.
  3. Если необходима защита от угона. В таком случае франшизу устанавливают в максимально возможной сумме, повреждения устраняются владельцем самостоятельно, но в случае угона он получает внушительную компенсацию.

Как происходит процесс возврата

Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:

  1. Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
  2. Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.

Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.

Для того чтобы это сделать, нужно:

  1. Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
  2. Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.

Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.

Необходимые документы

Документы на возврат франшизы подаются в страховую компанию виновника ДТП потерпевшим лицом. Понадобятся:

  1. Протокол с места ДТП.
  2. Копия страхового полиса лица, виновного в ДТП.
  3. Паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение пострадавшего.
  4. Результаты проведенной экспертизы от двух страховых компаний (пострадавшего и виновника), в них должны быть обозначены повреждения и сумма ущерба.
  5. Если уже проводились ремонтные работы — акт об их проведении.
  6. Платежный документ, подтверждающий сумму и факт оплаты франшизы.
  7. Реквизиты счета в банке для перевода средств.
  8. Заявление установленного образца.

Бывают случаи, когда очень сложно определить виновника ДТП. Тогда процедура возврата франшизы возможна только после судебного разбирательства, если суд признает гражданина потерпевшей стороной.

Заявление на возврат

Как правило, имеется стандартный бланк для подобного заявления. В нем обязательно указываются:

  1. Все сведения о заявителе (ФИО, название его страховой компании, паспортные данные, адрес, телефоны).
  2. Сведения о виновнике ДТП (ФИО, номер и марка его авто).
  3. Описание аварии, дата, место происшествия, обстоятельства.
  4. Требование о возврате определенной суммы франшизы.
  5. Просьба вернуть средства на счет в банке или наличными.
  6. Обозначить список прилагаемых документов.
  7. Обязательны подпись, ее расшифровка и дата написания заявления.

Сроки возврата

После того, как написано заявление и предоставлены все необходимые документы в страховую компанию виновника, то возврата следует ожидать в течение 30 дней. Срок может колебаться в пределах 15-40 дней. Так положено по закону, но практика показывает, что не всегда делается именно так. Если случилась задержка, нужно напомнить о себе, поинтересоваться ее причинами. Однако, это маловероятно, обычно страховые компании возвращают франшизу без проблем.

Как вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Если у пострадавшего гражданина имеются оба полиса — КАСКО и ОСАГО — он вправе требовать возврата франшизы в полном объеме. Процедура возврата упрощается, если виновник страхует авто в той же компании, где и пострадавший. Так и документы подавать намного легчи, и сроки возврата будут короче.

Два способа возврата франшизы КАСКО: с виновника ДТП лично или по его полису ОСАГО

Чтобы снизить стоимость полиса КАСКО, многие автовладельцы оформляют договор с применением такой услуги, как франшиза. Но такой вид автостраховки имеет один недостаток – определенный размер ущерба возмещается страхователем после произошедшего страхового случая самостоятельно. Но тут есть нюанс: можно компенсировать причиненный убыток за счет виновника ДТП, осуществив возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО.

Что такое франшиза по условиям КАСКО

По условиям договора, который между СК и страхователем заключается, франшиза является частью того убытка, который не подлежит выплате страховщиком. В рамках этой суммы ремонтные работы производятся собственником за свой счет.

Другими словами – это не покрываемая сумма ущерба, на величину которой уменьшается компенсация по страховке. Например, если застрахованный автомобиль был существенно поврежден, и стоимость восстановления будет меньше определенной франшизы, то владельца ожидает растрата личных средств на ремонт.

Франшиза может быть либо фиксированной величиной, либо устанавливаться в виде зафиксированного в договоре процента от общей суммы страховки. Страхователь сам способен определять ее размеры.

В автостраховой практике чаще всего применяют такие виды:

  1. Условная. Определяет сумму, в пределах которой СК не отвечает за выплату компенсации. Если же размер ущерба причиненного застрахованному объекту больше, чем франшиза, то СК полностью его компенсирует.
  2. Безусловная. Предполагает фиксированный размер вычитаемой суммы. Если убыток больше обозначенной франшизы, то разницу доплачивает СК.
  3. Безусловная (в %). Из общей суммы страховой компенсации отнимается франшиза в размере установленного процента.

Как вернуть издержки

По полису ОСАГО со страховой фирмы

Автомобилист может вернуть франшизу, если его автомобиль пострадал в аварии, а денежных средств, выплаченных по КАСКО с вычетом данной суммы будет не хватать для восстановления транспортного средства.

Читайте также:  ДТП с причинением тяжкого вреда здоровью наказание

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, невиновное в ДТП, имеет законное право на компенсацию причиненного ему вреда. Частично ущерб возмещает страховой полис, а вторую часть, равную сумме франшизы – виновное лицо. Обязанность возместить убыток не зависит от условий договора автострахования пострадавшего водителя.

Первым делом пострадавшее лицо выплачивает сумму франшизы, путем перечисления денежных средств на счет страховщика, который, согласно условиям страхового договора, обязан выплачивать компенсацию или восстанавливать поврежденное транспортное средство. Процесс возврата франшизы должен быть осуществлен до момента предъявления требований страховщиком КАСКО фирме, оформлявшей ОСАГО виновному лицу. Это позволит установить сумму возмещения с учетом износа запчастей, узлов и деталей машины.

Оплату можно сделать через банковское учреждение или на официальном сайте страховой компании. Первый вариант предусматривает расчет наличными средствами или перевод денег с карточки на банковские реквизиты СК. Обязательно следует сохранить квитанцию или чек, подтверждающие факт оплаты. Второй вариант – это оплата суммы франшизы онлайн, путем перечисления денег с банковской карты.

Процесс оформления

Следующим шагом будет обращение к страховщику, у которого автовладелец, виновный в ДТП, оформлял полис страхования автогражданской ответственности. Но перед этим пострадавший водитель должен действовать таким образом:

  1. Предоставить для осмотра поврежденное авто. Не только в страховую контору, где был заключен договор автострахования КАСКО, но и страховщику ОСАГО со стороны, виновной в аварии.
  2. Подготовить весь пакет необходимой документации. Желательно, чтобы все документы были в нескольких экземплярах. Копии необходимо заверить в ГИБДД.
  3. Написать заявление на возмещение ущерба в виде возврата израсходованных на оплату франшизы материальных средств.

Некоторые страховые компании отказываются принимать и рассматривать заявления, если не был проведен технический осмотр состояния автомобиля в СК виновного автомобилиста (требования п. 45 Правил ОСАГО и п. 2 ст. 12 ФЗ № 40 ). Отсутствие такой проверки не является законным основанием для отказа, так как в таком случае все полученные повреждения оцениваются согласно документам, предоставленным страховщиком пострадавшей стороны, в частности «Акта оценки состояния ТС».

В заявлении следует указать следующие данные:

  • название страховой фирмы, ФИО руководителя;
  • информация о заявителе – ФИО, адрес, паспортные данные, контактный номер телефона;
  • сведения обо всех участниках аварии – ФИО виновного и пострадавшего водителя, марки транспортных средств и их регистрационные номера;
  • описание дорожно-транспортного происшествия, с подробным указанием даты, места и обстоятельств аварии;
  • требование по возврату франшизы (точная сумма), с указанием полного списка ремонтных работ, которые были проведены;
  • форму выплаты суммы возмещения – наличный или безналичный расчет;
  • размер страховки по КАСКО;
  • полный список прилагаемых документов;
  • подпись заявителя;
  • дата обращения.

Для возврата франшизы необходимо подготовить следующий пакет документации:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Полис добровольного автострахования (копия).
  3. Регистрационный документ на автомобиль.
  4. Паспорт технического состояния.
  5. Справка из ГИБДД (с описанием обстоятельств аварии).
  6. Протокол ДТП.
  7. Постановление о возбуждении дела об административной или уголовной ответственности.
  8. Фотоотчет, произведенный во время осмотра, и фиксирующий все повреждения транспортного средства.
  9. Заключение по результатам независимой оценки, которое содержит описание повреждений и расчет суммы убытка.
  10. Платежная квитанция, подтверждающая факт оплаты франшизы.
  11. Акт выполненных работ по ремонту.
  12. Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств.

Рекомендуется предварительно уточнить полный список необходимой документации, чтобы быть уверенными, что обращение не будет отклонено страховщиком.

Возмещение с виновника ДТП

На законодательном уровне утверждено, что каждый автовладелец должен приобретать полис ОСАГО. Но, как показывает практика, довольно часто на дорогах можно встретить водителей, не застраховавших свою автогражданскую ответственность. Связано это с тем, что, в соответствии с КоАП, на автовладельца управляющего ТС без полиса ОСАГО, возлагается штраф, размеры которого намного меньше, чем стоимость автостраховки.

Многие автолюбители даже не догадываются, что их экономия может обернуться серьезными проблемами. Ведь никто не застрахован от того, что может стать виновником ДТП. Поэтому очень важно, чтобы у каждого водителя был полис автострахования ОСАГО.

Ну а что же делать, если у виновника аварии полиса ОСАГО либо не было, либо у него закончился срок действия, либо он в него не был вписан? Куда обращаться в этой ситуации? Как взыскать возмещение франшизы с виновника ДТП? Отсутствие страховки не освобождает виновника от ответственности, поэтому он обязан (что прописано в ст. 1079 ГК ) возместить причиненный ущерб. Именно к нему следует предъявлять все требования, связанные с покрытием убытков, в частности и по возврату франшизы.

Зачастую обе стороны ДТП находят компромисс и договариваются в досудебном порядке. В этом случае пострадавший водитель должен обязательно проконтролировать действия инспектора ГИБДД. Проследить, чтобы в справке с места аварии была зафиксирована информация об отсутствии полиса ОСАГО у водителя, виновного в аварии. Также необходимо узнать и записать ФИО виновника, его адрес и контактные данные.

Досудебное разбирательство

Пострадавший должен подготовить всю необходимую документацию для отправки виновной стороне:

  1. Справка независимой экспертной оценки, содержащая сведения о повреждениях, которые получило транспортное средство, с калькуляцией суммы причиненного убытка. Присутствие водителя, виновного в ДТП, при проведении экспертизы необязательно, но все-таки лучше уведомить его о месте ее поведения в письменной форме.
  2. Досудебная претензия с обоснованием общей суммы ущерба и требованиями по срокам возмещения. К ней прилагают документы, которые подтверждают все расходы потерпевшей стороны.

Если суммы убытка обоснованы и все документы составлены грамотно с юридической стороны, то виновное лицо чаще всего идет на компромисс и заключает мировое соглашение с пострадавшим. Судебное разбирательство – это доп. расходы, которые с него же и будут взысканы.

Суд

Если участники дорожного происшествия не смогли договориться, то пострадавшая сторона может обратиться с исковым заявлением в суд. Такие действия подразумевают возникновение у истца дополнительных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Их впоследствии можно возместить за счет виновной стороны.

Требования к оформлению искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК , согласно которым заявитель должен указать в документе:

  • наименование суда, в который обращается заявитель;
  • наименование сторон конфликта, с указанием их места жительства, контактных телефонов. Если это организация, то ее местонахождение, ФИО представителя и его адрес;
  • описание обстоятельств возникновения конфликта (дата и место произошедшей аварии, последствия этого происшествия);
  • обоснование суммы взыскания, исходя из результатов экспертизы;
  • факт досудебного урегулирования конфликта, а в частности, когда ответчику отправлялась претензия, и каким образом он на нее отреагировал;
  • стоимость иска и сопутствующие ему расходы;
  • четко сформулированные требования, касательно общей суммы ущерба, размера возмещения франшизы, морального ущерба и других дополнительных расходов;
  • список прилагаемых к исковому заявлению документов;
  • дата подачи иска;
  • подпись истца.

Если виновник ДТП не согласен с решением судебной инстанции, в частности, с назначенной суммой страхового возмещения, то он имеет законное право инициировать проведение повторной экспертизы за собственный счет. В случае определения меньшей суммы убытка, чем в экспертизе истца, расходы на проведение независимой оценки, подлежащие взысканию с ответчика, будут снижены пропорционально разнице между предъявленной и определенной суммой ущерба.

Возврат франшизы по КАСКО

Грин карта

Титульное страхование — что это такое

Содержание

Франшиза в КАСКО

На сегодняшний день автовладельцы стали чаще покупать полис КАСКО с франшизой. Такой вид страхования значительно снижает стоимость полиса, делая его доступным для каждого. Недостаток франшизы заключается в том, что часть ущерба автовладелец оплачивает самостоятельно.

В такой ситуации страхователь уже не станет обращаться по каждой царапине. Как ни странно, но это является достоинством франшизы. Потому что при частых обращениях в страховую компанию по КАСКО, стоимость полиса на следующий год значительно вырастет. Большой плюс франшизы заключается и в том, что эту сумму можно возместить с помощью ОСАГО. К сожалению, об этом знают не многие. В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть франшизу по КАСКО и с какими трудностями, возможно, придется столкнуться.

Что такое франшиза

Франшиза — это заранее оговоренная и прописанная в договоре сумма, которую страхователь, при наступлении страхового случая, оплачивает самостоятельно. Если ущерб равен или меньше установленной франшизы, автовладелец оплачивает ремонт из своих средств. Если сумма больше, то разница доплачивается страховой компанией.Франшиза бывает двух видов:

В полисах КАСКО в основном применяется безусловная франшиза.
При покупке полиса КАСКО, включать франшизу или нет,автовладелец решает самостоятельно. Стоить учесть, что при многократном обращении за компенсацией в течение года, условия полиса КАСКО на следующий год будут другими. Увеличится стоимость страховки даже при обращении в другую страховую компанию. Скорее всего, страховщик выставит условие о включении франшизы в договор.

КАСКО с франшизой

Приобретать полис КАСКО с франшизой очень выгодно. Включив в договор страхования даже самую маленькую сумму франшизы, стоимость полиса уменьшится минимум на 15%. Чем выше франшиза, тем дешевле полис КАСКО. В этот момент главное грамотно оценить свои финансовые возможности на будущее. Потому что ущерб, который будет в пределах установленной франшизы, придется компенсировать самостоятельно. Если ущерб больше франшизы, франшизу клиент оплачивает сам, остальное компенсирует страховщик.

КАСКО с франшизой подойдет и для тех автолюбителей, которые не любят лишний раз по мелочам обращаться в страховую компанию. Такой подход, действительно экономит время. Ведь
для того, чтобы получить компенсацию в страховой компании необходимо предоставить ряд документов, также потребуется время на согласование ремонта.

КАСКО с франшизой подойдет и для тех, кто оформляет автокредит. Страхование кредитного авто является обязательным условием. В целях экономии можно оформить КАСКО с франшизой.

Когда можно вернуть франшизу

Чтобы понять, как вернуть франшизу по КАСКО, давайте рассмотрим возврат денег на примере ДТП с двумя участникам.
После того, как все документы после ДТП переданы в страховую компанию, выдавшую полис КАСКО и получено направление на ремонт, автовладелец вносит сумму франшизы в кассу страховой компании или СТОА.

Согласно действующему законодательству, пострадавшая сторона имеет право получить компенсацию в полном объеме. В этот момент и появляется понятие «возврат франшизы». Не каждый автовладелец знает, что франшизу по КАСКО можно вернуть с полиса ОСАГО.

Главные условия возврата суммы уплаченной франшизы:

  1. У автовладельца есть полис КАСКО с франшизой и полис ОСАГО
  2. Страхователь признан потерпевшей стороной
  3. Установлен виновник ДТП
Читайте также:  ДТП что делать и как себя вести?

Если при ДТП пострадали только машины, то действует принцип прямого урегулирования. Т.е. за возмещением суммы, уплаченной франшизы, пострадавший обращается в свою страховую компанию по ОСАГО.

Если при ДТП пострадали люди или имущество, иное, чем транспортное средство за возмещением нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Как вернуть франшизу по КАСКО

После ДТП страхователь обращается в компанию по полису КАСКО. В нашем случае, например, КАСКО с франшизой в РЕСО. Для возмещения ущерба, водитель предоставляет страховой компании по КАСКО полный пакет документов. После того, как страхователь получает направление на СТОА и оплачивает сумму франшизы, он может обратиться за возмещением в страховую по ОСАГО. Главное, чтобы на этот момент уже был признан виновник ДТП.

Если полис ОСАГО оформлен в той же страховой компании, что и КАСКО, то это значительно упростит процедуру возврата. Необходимо будет только написать заявление о возмещении суммы франшизы и всё.

Если полис ОСАГО куплен у другой страховой компании, например, Ренессанс, необходимо обратиться в центр выплат СК:

  1. После оплаты суммы франшизы и завершения ремонтных работ забрать у страховой компании по КАСКО весь комплект документов, который был предоставлен после ДТП.
  2. Передать документы в страховую компанию по ОСАГО.
  3. Предоставить чеки, подтверждающие оплату франшизы.
  4. Написать заявление на возмещение суммы франшизы в страховую компанию по ОСАГО.
  5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

В каждой страховой компании есть свои образцы заявлений. В принципе, заявление на возврат франшизы, оформляется по той же форме, как при обращении по ОСАГО. Но необходимо указывать, что автомобиль застрахован по КАСКО в такой-то страховой компании, сумму ущерба и размер франшизы, которая подлежит возврату.

Возврат франшизы происходит от 15 до 40 дней, в зависимости от тяжести ДТП и политики работыкомпании.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Процесс возвращения франшизы по КАСКО похож на получение компенсации по ОСАГО. Потребуется предоставить аналогичный пакет документов и справок. Все эти документы страхователь уже предоставлял в страховую компанию при обращении по КАСКО. Необходимо просто запросить у страховой компании по КАСКО полный пакет документов, указав, что они нужны для возврата суммы франшизы.

  1. Протокол о дорожно-транспортном происшествии (в случае если обращение по Европротоколу, то извещение о ДТП должно быть заполнено полностью двумя участниками ДТП).
  2. Копия полиса виновника ДТП (при наличии).
  3. Паспорт потерпевшего лица
  4. Водительское удостоверение лица, управлявшего транспортным средством во время ДТП (копия).
  5. Паспорт технического средства (ПТС)
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства
  7. Результат проведения экспертизы с описанием повреждений автомобиля и указанием суммы ущерба.
  8. Акт о проведенных ремонтных работ.
  9. Чеки, подтверждающие оплату суммы франшизы
  10. Заявление на возмещение
  11. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Если виновник в ДТП не определен, вопрос решается в судебном порядке. В этом случае обращаться за возмещением суммы франшизы нужно после судебного разбирательства.

Куда и когда подавать документы

После ДТП в первую очередь необходимо обратиться в свою страховую компанию, где оформлен полис КАСКО.

Подавать документы на возврат суммы франшизы необходимо после её оплаты в кассе страховой компании или на СТОА.

Если о возможности возврата франшизы по КАСКО вы узнали уже после того как отремонтировали автомобиль, не стоит отказываться от этой возможности. Согласно законодательству направлять претензию о причиненном ущербе можно в течение трех лет смомента ДТП.

С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по КАСКО

  1. Компания может отказать в выплате, ссылаясь на неверные данные в документах. Страховщик может указать на то, что неверно сделана экспертиза, либо документы не позволяют точно оценить размер понесенных убытков.
  2. Важно учесть, что сумма уплаченной франшизы компенсируется с учетом износа деталей.

С условиями страховки и нашими предложениями можно ознакомиться на странице:

Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Многие автовладельцы для того, чтобы снизить стоимость КАСКО, при оформлении полиса заключают договор с франшизой (об этом мы писали здесь). Франшиза подразумевает сумму, в рамках которой водитель сам будет оплачивать ремонт автомобиля. В этой статье расскажем о том, можно ли вернуть франшизу с виновника ДТП и как это сделать.

Что говорит закон

В случае, если автовладелец не является виновником ДТП, но повреждения укладываются в сумму франшизы, а значит компенсировать их по КАСКО нельзя, вернуть эту сумму можно через ОСАГО (в соответствии со статьёй 15 ГК РФ).

Пострадавший может обратиться в страховую компанию виновника и потребовать возместить франшизу в полном объёме за вычетом износа по договору ОСАГО. Получить компенсацию без вычета износа не получится, так как по закону выплаты по ОСАГО происходят с учётом износа автомобиля, поэтому из размера франшизы эта сумма вычитается.

Для того, чтобы получить компенсацию, нужно следовать алгоритму:

1) Автомобиль пострадавшего обязательно должны осмотреть не только в его СК по КАСКО, но и по ОСАГО в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копии документов: справки о ДТП, протокола и постановления. Всё это следует заверить в ГИБДД, один экземпляр для КАСКО, другой — для ОСАГО.

ОСАГО лучше всего делать в той же компании, что и КАСКО. Это необходимо с точки зрения возврата установленной франшизы по договору страхования ОСАГО при наличии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, предлагающие договоры, в соответствии с которыми (при наличии ответчика в результате повреждения ТС) не требуется оплата франшизы. В таком случае не придётся возвращать франшизу со страховой компании виновника ДТП.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Повторимся, согласно действующему законодательству, выплаты идут с учётом износа. Тем не менее, сейчас есть практика компенсации франшизы без учёта износа, но она применяется только в том случае, когда сумма франшизы небольшая (условно, порядка 15 000 рублей) Тогда СК просто доплачивает клиенту эту небольшую сумму за износ — в качестве маркетингового хода, чтобы клиент положительно отзывался о страховщике.

Как это работает на практике

Клиент обращается в свою СК и заявляет о ДТП. Там признают событие страховым случаем и выдают направление на ремонт. После клиент приезжает на СТО, сдаёт автомобиль и получает счёт на компенсацию размера франшизы. В направлении на ремонт будет стоять пометка от страховщика: без оплаты франшизы к ремонту не приступать. Клиент направляется в кассу, оплачивает нужную сумму, и только после этого автосервис приступает к ремонту.

Поскольку произошло страховое событие, в котором клиент оказывается потерпевшим, по закону он имеет право получить полную компенсацию. Поэтому в данном случае он обращается в СК виновника, либо в свою СК, если в ДТП было два участника и отсутствовало причинение вреда жизни и здоровью, и получает компенсацию франшизы.

Как мы уже писали выше, при оформлении КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, получение компенсации значительно упрощается, так как отпадает нужда в сборе большого количества документов и справок.

СК виновника может отказать в выплате, так как автомобиль не был предоставлен для осмотра до ремонта. Но такой отказ будет неправомерным (статьи с 961 по 964 ГК РФ).

Может возникнуть следующая ситуация: в СК виновника клиенту сообщают, что автомобиль осмотреть невозможно, так как сейчас нет экспертов, но провести осмотр можно через месяц.

Это не значит, что клиент должен ждать в течение месяца, пока СК виновника ДТП осмотрит его автомобиль. Если в течение 5-10 дней автомобиль осмотреть не получается, следует воспользоваться силами независимых экспертов, предварительно уточнив у СК, устроит ли их такой осмотр.

Вопросы по компенсации франшизы также появляются в свете новой реформы ОСАГО:

Пока неясно, как будет проходить компенсация установленного размера франшизы, которую клиент оплачивает по КАСКО в случае ремонта и, при наличии ответчика, возвращает себе за минусом износа со страховой компании по ОСАГО.

Согласно реформе, при компенсации будут использоваться новые запчасти — износ на них начислить нельзя. Непонятно, как в этой ситуации поступать клиенту, и кто от этого в итоге пострадает, а кто выиграет.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Ещё одна проблема, которая может возникнуть в том случае, если потерпевший обратился за выплатой после урегулирования по КАСКО — это непринятие страховой виновника документов от пострадавшего. Компания может заявить, что эти документы не позволяют оценить убыток, а экспертиза при осмотре была проведена не по правилам.

В таком случае пострадавший также должен сам организовать экспертизу, которая определит стоимость ремонта по этим документам. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебной претензией, так как в случае судебного иска страховой компании грозят расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальным вариантом может стать случай, когда оба участника ДТП застрахованы в одной СК. В таком случае потерпевший просто подаёт два заявления: одно по КАСКО (выплата без франшизы), а другое по ОСАГО (компенсация франшизы). Правда, некоторые страховые готовы идти навстречу клиентам и избавляют их от рутинных процедур по возврату франшизы и в том случае, если виновник ДТП – клиент другой компании:

Есть ряд страховых компаний, которые применяют франшизу не на каждое событие, а, например, со второго страхового события. При этом среди них есть и те организации, которые изначально понимают, что их клиент – потерпевшая сторона, и не требуют с него компенсации франшизы.

Они заключают с клиентом договор на компенсацию франшизы и самостоятельно, без участия клиента, решают этот вопрос со страховой компанией виновника ДТП. На мой взгляд, через полтора-два года эта опция станет доступна у всех основных страховщиков.

— Страховой эксперт Insurance Team Михаил Михеев

Итак, алгоритм по возвращению франшизы:

Связаться со страховой компанией виновника ДТП (либо со своей СК, если ДТП произошло с двумя участниками и без причинения вреда здоровью) и согласовать место и время проведения осмотра ТС

Если ОСАГО и КАСКО оформлены в одной СК, клиенту достаточно написать заявление на компенсацию франшизы. Если полис ОСАГО оформлен в другой компании — необходимо предоставить документ об оплате франшизы

При получении всех документов следует сделать их копии или сканы. У СК нужно сразу же уточнить, нужен ли там для урегулирования происшествия дубликат, заверенный у компетентных органов

Соблюсти сроки подачи документации по страховому делу

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector