Как получить страховку после ДТП? - Camaro-Club.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как получить страховку после ДТП?

Как быстрее получить страховую выплату по ОСАГО

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП. В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

  • ФИО;
  • адреса проживания;
  • серии водительских удостоверений;
  • номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола. Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

  • паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • серия страховки;
  • номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2020 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт транспортного средства;
  • справка из ГИБДД;
  • страховой полис;
  • справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела. По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению. Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить — кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Что нужно сделать после ДТП для оформления выплат по страховке

Страховой случай согласно договору ОСАГО – это дорожно-транспортные происшествия, повлекшие за собой причинение вреда жизни и здоровью либо имуществу пострадавшей стороны. Внедрение обязательного страхования автогражданской ответственности защищает права лиц, ставших жертвами аварий. Они получили безоговорочные права на денежную компенсацию ущерба, поэтому ответ на вопрос, выплачивается ли страховка виновнику ДТП, очевиден.

Согласно законодательству, виновный в аварии не имеет права на компенсацию и все расходы по ликвидации последствий несет самостоятельно.

Выплаты по страховке после дтп не производятся в случаях, если:

  • за рулем автомобиля находилось лицо, не вписанное в полис страхования (если страховка имеет ограниченный круг лиц);
  • ущерб причинен природным ресурсам;
  • вред имуществу либо жизни и здоровью нанесен незастрахованным грузом;
  • требуется компенсация морального вреда либо упущенной выгоды;
  • сумма выплат превышает лимит, установленный договором ОСАГО;
  • причинение ущерба связано с экспериментальной, спортивной или учебной деятельностью на специально оборудованных площадках либо при аварии во время погрузочно-разгрузочных работ, а также перемещении по территории организации.

В отдельную категорию выделяются ситуации, когда страховые компании выплачивают компенсацию, а после предъявляют регрессное требование.
Это случаи, при которых выплаты пострадавшим будут сделаны страховой компанией, но страховщик вправе обратиться в суд с целью истребования с виновника всей выплаченной суммы:

  • страхователь находился в состоянии любого вида опьянения;
  • застрахованное лицо причинило ущерб третьим лицам умышленно;
  • водитель на момент ДТП не оформил права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места совершения ДТП;
  • страховой случай произошел в период, не предусмотренный договором ОСАГО.

Заявление и документы для выплаты страхового возмещения по ДТП

В случае, если договоренность между сторонами при совершении ДТП не достигнута либо ущерб, причиненный имуществу в результате ДТП составил более 50 000 рублей, оформление документов без представителей полиции нежелательно.

Важно запомнить, как происходит получение страховки после ДТП. Для начала потерпевший и виновник должны сообщить своим страховым компаниям о произошедшем ДТП сразу после его совершения.

Для выплаты потерпевший адресует страховой компании заявление в произвольной форме, а для определения степени причиненного вреда предъявляет поврежденное имущество для осмотра и проведения экспертизы. Страховщик проводит осмотр/экспертизу не позже пяти дней после получения заявления потерпевшего. Если для проведения осмотра потребуется изучение транспортного средства виновного – необходимо присутствие второго участника аварии.

Документы, предоставление которых необходимо в страховую компанию для получения выплат:

  • паспорт и заверенная копия;
  • извещение о ДТП ;
  • платежные реквизиты;
  • справка №154;
  • копия протокола об административном правонарушении.

Справка 154 заполняется представителем ГИБДД. Очень тщательно проверяйте каждую букву в справке — в дальнейшем это может повлиять на размеры страховых выплат, ведь будет трудно доказать, что вмятины на машине появились именно в результате аварии, а не до нее.

При нанесении вреда имуществу потерпевший дополнительно представляет:

  • документы, подтверждающие права собственности на пострадавшее имущество;
  • квитанция по оплате услуг экспертов;
  • заключение независимого эксперта о причиненном ущербе;
  • иная документация, которая подтверждает нанесение вреда имуществу.

Страховая компания возмещает ущерб, если потерпевший предоставляет аргументы о нанесении вреда своему здоровью. Главные доказательства этого факта – документальное подтверждение каждого требования.

Проведение экспертизы транспортного средства после ДТП

После приема заявления от пострадавшего лица страховая компания назначает проведение осмотра поврежденного транспортного средства. Согласно законодательству страховщик обязан провести экспертизу с привлечением специалистов в течение пяти дней. Нередко компании предлагают сделать экспертизу пострадавшим владельцам посредством обращения к частным экспертам, с которыми у них заключены договоры.

Читайте также:  Независимая экспертиза ущерба автомобиля после ДТП

Ставшему жертвой ДТП не следует проявлять инициативу и делать экспертизу без согласования со страховщиком – подобные действия могут привести к отказу в выплате страхового возмещения. Если автомобиль капитально поврежден и возможность его предъявления его эксперту исключена, необходимо заранее сообщить об этом страховому агенту. Проведение осмотр специалист вправе проводить в месте, куда его транспортировали. Обращаться к страховщику пострадавшее лицо вправе в течение месяца после ДТП. Как выплачивают страховку после ДТП, каким образом получают страховое возмещение, и в какой сумме, сообщают агенты страховой компании. Копия акта о страховом случае выдается там же, но только по заявлению страхователя.

Практические советы и рекомендации

Произошло ДТП. Прежде, чем узнать, как действовать правильно и как получить выплаты по ДТП по ОСАГО Росгосстрах , желательно ознакомиться с нашими рекомендациями:

  • вызов сотрудников ГАИ, которые составят протокол ДТП, после чего следует сбор нужной документации: протокола, справки об аварии, постановления, счетов об уплате эвакуационных сервисов, паспорта и паспорта ТС, страховки;
  • после оформления заявления и снятия ксерокопий документов следует прохождение экспертизы в течение пяти дней;
  • иногда страховая компания предлагает заменить денежную выплату ремонтом поврежденного автомобиля – существует один риск: ответственность за ремонт несет хозяин сервиса, то есть неудачный ремонт потребует доплаты пострадавшего (подробнее о таком варианте возмещения — читайте в статье здесь) ;
  • надежный способ получения страховой выплаты – заключение договора с адвокатом, который грамотно составит иск, избавит от оформления документации и не допустит волокиты с оценкой ущерба, гарантированно все ущербы будут реально учтены;
  • пострадавший внимательно изучает все документы, которые даются ему на подпись – поскольку у любой стороны имеется права не согласиться с обстоятельствами, изложенными сотрудником полиции (при выплате возмещения роль будет играть каждая деталь).

Не следует давать согласие на предложение страховых фирм оплатить страховое возмещение без проведения экспертизы – обжалованию такое решение не подлежит, поскольку под текстом документа будет стоять подпись пострадавшего лица.

Бывает, что страховые выплачивают сущие копейки по сравнению с заявленной суммой. Что сделать, чтобы получить со страховой всю сумму? Директор Общества защиты прав автолюбителей Дмитрий Капустин дает свои комментарии

Как быстро получить страховку ОСАГО после ДТП – подробный порядок действий

Законодательством предусмотрено право потерпевшей стороны получить компенсацию ущерба после ДТП на основании полиса ОСАГО. Установлены предельные границы размера компенсации, срок обращения и порядок действий.

Что делать после ДТП

Для дальнейшего получения средств компенсации со страховщика водитель совершает следующий алгоритм действий:

  1. Включить аварийку.
  2. Помочь потерпевшим лицам.
  3. Оставить транспортное средство на месте происшествия.
  4. Для своевременного уведомления участников движения установить знак аварийной остановки.
  5. Сообщить о произошедшем в подразделение ГИБДД.
  6. Рекомендуется зафиксировать на фото последствия ДТП и территорию вокруг.
  7. Ожидать сотрудника ГИБДД до составления протокола.

Пострадавший действует таким образом:

  1. Получение контактные данные виновного лица и страховой компании.
  2. Требование направить вторую сторону на медицинское освидетельствование.
  3. Обращение по номеру телефона в СК и сообщение об аварии.
  4. Заполнение и подача заявления с просьбой произвести возмещение.
  5. Присутствие во время осмотра сотрудником СК автомобиля.
  6. Подготовка пакета бумаг.
  7. Ожидание выплата.

У участников ДТП есть право заполнить европротокол при наличии таких оснований:

  • сумма ущерба не превышает 100 тысяч рублей;
  • отсутствуют пострадавшие;
  • стороны согласны с составленным протоколом о ДТП.

После фиксирования факт аварии ТС следует убрать с проезжей части. В противном случае это выступит причиной штрафных санкций.

Условия получения компенсации от страховой компании

Законодательством определены виды расходов, которые подлежат компенсации по договору обязательного страхования гражданской ответственности водителей ТС.

К ним относятся такие затраты потерпевшего лица:

  • лечение;
  • прохождения реабилитационного периода;
  • покупка медикаментов;
  • восстановление поврежденного имущества;
  • пребывание в лечебно-профилактической организации;
  • потеря дохода, который не получен из-за наступления ДТП;
  • приобретение средств необходимых для жизни.

Заявители с требованием выплатить возмещение соблюдают ниже перечисленные условия:

  • личное участие в разбирательствах;
  • доказана вина водителя;
  • наступление аварии не были спровоцированы природными явлениями;
  • наличие доказательств факта ухудшение здоровья и повреждений имущества в последствие аварии.

Отсутствие признания водителем своей вины не выступает основанием для отказа в компенсации.

Претендовать на получение денежной компенсации вправе водитель автомобиля и пассажиры, а также пешеходы. Заявителем выступают наследники потерпевшего, когда ДТП стало причиной смерти.

При обращении работников, выполняющих во время ДТП трудовые обязанности, страховщик отказывает. Это объясняется тем, что данная категория пострадавших получает пособия по полису обязательного социального страхования.

Что делать при отсутствии полиса ОСАГО у одной из сторон ДТП

Когда обнаружено, что у одной из сторон нет полиса ОСАГО, европротокол не заполняется. При этом фиксирование ДТП производится в обязательном порядке. Этого получится избежать в случае согласия виновного человека возместить непосредственно на месте происшествия. Отсутствие ОСАГО у лица, по вине которого наступило ДТП, дает право пострадавшему обратиться в суд с иском о взыскание денежных средств на лечение или восстановление ТС.

Еще один вариант решения вопроса заключение мирового соглашения. Если на момент ДТП у потерпевшего человека нет договора страхования , это не лишает его права получить возмещение со стороны СК. Лицо обращается в организацию, у которой приобретен полис виновником аварии.

Обращение в страховую компанию – Сроки и документы

У участников ДТП есть 5 дней отведенных на уведомлении страховой компании о дорожном происшествии. Для получения компенсации подготавливается следующий пакет документов , и подается в офис страховщика:

  1. Заявление.
  2. Паспорт.
  3. Технический паспорт автомобиля.
  4. Документ, удостоверяющий право водителя управлять ТС.
  5. Справка с места ДТП.
  6. Протокол о дорожном происшествии.
  7. Постановление о наложение штрафа сотрудником ГИБДД.
  8. Квитанция об оплате услуг за эвакуацию ТС.
  9. Документальное подтверждение расходов на хранение авто на платной стоянке.
  10. Реквизиты для произведения компенсации.

Страховая компания оставляет за собой право потребовать дополнительно другие документы. Если от имени заявителя действует третьи лицо, прилагается нотариально заверенная доверенность. Документы вправе подать близкие родственники, когда потерпевший находится в тяжелом состоянии. В таком случае они заверяются у нотариуса. Реквизиты не сообщаются в случае возмещения наличными деньгами.

Такой вид компенсации возможен при причинении ущерба имуществу и наличию показателей:

  • транспортное средство не подлежит ремонту;
  • ближайшее СТО расположено на расстоянии более пятидесяти километров;
  • на ремонт требуется свыше 400 тысяч рублей, и владелец отказывается из личных средств доплачивать;
  • собственник ТС умер после аварии.

Суммы и срок выплат по страховому случаю

В соответствии с изменениями от 25 сентября 2017 года максимальная сумма выплат в 2020 году составляет 500 000 рублей в случае причинения ущерба здоровью и жизни. Предельный лимит компенсации нанесенного вреда имуществу составляет 400 тысяч рублей.

На конечный размер суммы влияют такие факторы:

  • результат экспертизы (автотехническая, медицинская, трасологическая, дорожная и т.д.);
  • марка, модель, год выпуска ТС;
  • масштаб причиненного вреда;
  • фактическая изношенность авто на момент ДТП;
  • количество пострадавших;
  • стаж вождения водителя.

Размер выплат увеличивается, если после ДТП человек стал инвалидом или если проведенная экспертиза показала, что вред нанесен в большей степени, нежели это отображено в документах. Подлежит выплате в размере 100% компенсация ребенку, который после ДТП приобрел инвалидность.

Для контроля правильности рентабельно самостоятельно произвести расчеты выплаты. В качестве способа прибегнуть к услугам организаций независимых экспертиз или использовать базовые программы в интернете.

Поступившие заявления рассматриваются на протяжении 20 дней. По истечению этого срока страховщик обязан произвести выплату или направить аргументированный письменный отказ. Если после завершения отведенного срока страховщик не выполняет свои обязанности заявитель вправе потребовать уплатить пеню в размере 1% за каждый день просрочки. Также заявитель вправе взыскать штраф за несвоевременное направление ответа с отказом. Размер составит 0, 5% за каждый день.

Основания для отказа в компенсации по ОСАГО

Законом и договором предусмотрены основания, по которым страховая компания отказывает в произведении выплат.

В перечень причин входят следующее:

  1. Срок действия страховки окончен на момент аварии.
  2. Представленный документ поддельный.
  3. Подано заявление с требованием возместить полученный моральный вред.
  4. ДТП произошло в последствие перевозки опасных грузов.
  5. Страховщик получил отказ в произведение осмотра автомобиля.
  6. Представленный полис содержит информацию о другой машине, которая не причастна к происшествию, даже если они принадлежит на праве собственности виновнику.
  7. Транспортное средство использовалось не по установленному направлению.
  8. ДТП наступило по сфальсифицированным действиям.
  9. Заявление подано лицом, которое не имеет право предъявлять требования.
  10. Представленный пакет документов не содержит все необходимые бумаги.
  11. С момента ДТП истек срок давности в два года.
  12. Лицензия СК отозвана.
  13. Виновник ДТП не установлен.

Ущерб не возмещается, если он нанесен имуществу, который по договору не входит в список тех, за которые положена компенсация, например, антиквариат.

Обжалование решения страховой компании

Если потерпевшее лицо расценивает действия страховщика, как неправомерные или нарушены сроки выплат, он вправе обжаловать решение. Процесс следует начать с подготовки и направления претензии в офис компании. В случае отсутствия ответа на протяжении установленного срока человек действует дальше путем подачи иска в суд. Подача осуществляется в мировой суд, когда цена искового заявления не превышает пятидесяти тысяч рублей и районный суд при предъявлении требований взыскать свыше этой суммы. В иске указывается наименование суда, информация об истце, ответчике, описывается ситуация и выдвигаются требования.

Для доказывания позиции прилагаются сопроводительные документы:

  • претензия, которая ранее направлялась страховщику;
  • протокол, составленный на месте ДТП;
  • справка о происшествии;
  • копия договора страхования виновного лица;
  • заключение экспертизы;
  • полученный ответ от СК на претензию;
  • отказ страховой организации в компесации;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Анализ судебной практики показывает, что в среднем разбирательства занимают два месяца.

Выплата страховки при ДТП

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Читайте также:  В каких случаях оформляется европротокол при ДТП?

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

  • при столкновении никто не погиб и не пострадал;
  • участников ДТП только двое;
  • у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

  • нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
  • наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
  • автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

Проведите независимую оценку

Подготовьте документы о лечении

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Страховой случай

Что делать при ДТП

  • Немедленно остановиться;
  • Не трогать автомобиль с места;
  • Включите аварийную сигнализацию;
  • Выставить знак аварийной остановки (в городе – не менее чем за 15 м, вне населенного пункта – не менее чем за 30 м);
  • Вызвать сотрудников ГИБДД
    (495) 937-99-11 – через Службу спасения
    (495) 624-31-17 – через дежурного ГИБДД Москвы;
  • Записать свидетелей (Ф.И.О., адрес, телефон).

Что делать для обращения по ОСАГО

  1. Заполнить на месте ДТП Извещение о Дорожно-транспортном происшествии.
  2. Получить документы из ГИБДД.
  3. Обратиться в страховую компанию для подачи заявления и (в случае причинения вреда имуществу) проведения смотра поврежденного имущества.

Ремонт по ОСАГО

В случае, если вред причинен ТС, САО «ВСК» готово предложить Вам осуществление страхового возмещения в натуральной форме, произведя ремонт Вашего транспортного средства. Ремонт осуществляется только на СТОА, с которыми у САО «ВСК» заключен договор, и которые подтвердили высокий уровень качества оказываемых услуг.

Получить направление на ремонт возможно в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

Необходимые документы

  • Извещение о Дорожно-транспортном происшествии (допускается заполнение в страховой компании)
  • Заявление о выплате страхового возмещения (заполняется в страховой компании)
  • Документы из ГИБДД:
    • Справка о дорожно-транспортном происшествии и/или иной документ, выданный ГИБДД, которые содержат (каждый или в совокупности) информацию о месте, времени и участниках ДТП, перечень и характер повреждений ТС участников ДТП, сведения о нарушении или отсутствии нарушений ПДД РФ каждым из участников ДТП, информацию о направлении участников ДТП на медицинское освидетельствование, наименование Страховщиков ОСАГО участников ДТП и номеров договоров ОСАГО;
    • Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны представляться потерпевшим только в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации
  • В случае причинения вреда имуществу:
    • Документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество
    • Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения
    • документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества. Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы
    • иные документы, в обоснование требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.
  • Документы, подтверждающие право на страховую выплату;
  • Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Документы, необходимые в случае причинения вреда жизни и здоровью:

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:

  1. заключение соответствующего медицинского учреждения с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности;
  2. выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности – о степени утраты общей трудоспособности;
  3. справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
  4. иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), представляют:

  1. заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;
  2. копия свидетельства о смерти;
  3. свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
  4. справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
  5. справка образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
  6. заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
  7. справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

Лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего, при предъявлении требования о возмещении вреда представляют:

  1. копию свидетельства о смерти;
  2. документы, подтверждающие произведенные необходимые расходы на погребение.

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет права (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования), представляет:

  1. выписка из истории болезни, выданная лечебным учреждением;
  2. документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения;
  3. документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств), представляет:

  1. выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке медицинское заключение, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств
  2. при предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание – справка органов местного самоуправления или других уполномоченных органов о сложившихся в данном регионе ценах на продукты, входящие в суточный продуктовый набор дополнительного питания; справка медицинского учреждения о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания; документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.
  3. при предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование – документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию;
  4. при предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход – документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.
  5. при предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение – выписка из истории болезни, выданная учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение; копия санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке; документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение;
  6. при предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств – копия паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации; документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства; договор, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство;
  7. при предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии – счет на оплату профессионального обучения (переобучения); копия договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение); документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения)
Читайте также:  Какие документы нести в страховую после ДТП?

Куда обращаться

С 01.08.2014г. Статьей 14.1 Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г (в редакции ФЗ № 223 от 21.07.2014г.) предусмотрено обязательное обращение потерпевшего с требованием о возмещении вреда, причиненного его имуществу, к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность, в порядке прямого возмещения убытков (см. Прямое возмещение по ОСАГО).

Обращение в традиционном порядке возмещения убытков возможно только в случаях, если событие не попадает под условия прямого возмещения убытков.

Письменное требование о возмещении вреда в порядке прямого возмещения убытков либо заявление о выплате страхового возмещения либо необходимо заполнить в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

ОСАГО: почему отказывают в выплатах?

ПО ДОКУМЕНТАМ

После ДТП потерпевший обращается к страховщику (со 2 августа, согласно вступившему в силу пакету поправок к Закону об ОСАГО — только к своему, а не к тому, у которого застрахована ответственность виновника, как было раньше). Перечень документов для получения компенсации установлен Правилами страхования (пункты 44, 61). Для получения денег на ремонт автомобиля в страховую компанию следует передать: извещение о ДТП, справку о ДТП, копию протокола и постановления по ДТП с указанием виновника (если происшествие оформлялось с участием сотрудников ДПС), документы на автомобиль (СТС и ПТС). Если вы не являетесь собственником поврежденного автомобиля, необходима доверенность на право обращения в страховую компанию и получение денежных средств. Так как страховщики чаще всего производят выплаты безналичными переводами, следует указать банковские реквизиты. При оформлении ДТП без участия ДПС, то есть по так называемому европротоколу, достаточно заполненного двумя водителями бланка извещения о происшествии.

Страховщик приостановит рассмотрение заявления, если отсутствует:

— копия постановления по делу об административном правонарушении из ГИБДД (приговор по уголовному делу). В этом случае для страховой компании непонятно, кто виноват в причинении ущерба;

— правоустанавливающий документ на автомобиль (СТС и ПТС, договор купли-продажи) или доверенность, если заявление подает не собственник. В соответствии с законом потерпевшим является собственник поврежденного имущества, а представитель собственника обязан иметь доверенность;

— документ на машину на русском языке, если собственник — иностранец. Закон «О государственном языке Российской Федерации» требует вести документацию на русском языке, без перевода установить принадлежность поврежденного транспортного средства невозможно.

Кроме этого, страховщик, скорее всего, приостановит рассмотрение заявления о выплате, которое поступило по почте, если все перечисленные документы являются незаверенными копиями. Пункт 62 Правил страхования обязывает потерпевшего передать страховщику либо оригиналы документов, либо нотариально заверенные копии.

Если в течение 30 дней (именно столько отводится на принятие решения о выплате) вы не предоставите недостающие документы, страховщик даст отказ. Но как только вы донесете недостающие документы до страховщика, деньги будут перечислены. Правда, с момента получения последнего документа у страховой компании будет очередной 30-дневный тайм-аут для выплаты компенсации. Поэтому рекомендую внимательно ознакомиться с правилами страхования и убедиться, что вы направили страховщику полный пакет документов. Это сэкономит время: положенную компенсацию получите быстрее. Если опять будет отказ по причине нехватки каких-либо документов, обращайтесь снова — количество «подходов к снаряду» не ограничено.

Есть и другие причины отказов страховщиков. Например, вы предоставили, казалось бы, все документы, но при рассмотрении заявления выясняется, что инспектор ДПС неверно вписал номер полиса или полис виновника оказался подделкой. И то и другое встречается часто. В обоих случаях у отказа будут законные основания и вам придется самостоятельно искать информацию о наличии полиса ОСАГО у виновника аварии. Если полис поддельный, отвечать за разбитую машину будет лично виновник. Если инспектор ошибся в номере полиса, то после внесения поправок в справку по ДТП страховая компания будет обязана выплатить компенсацию.

В последнее время часто обнаруживается, что страховой агент оформил бланк полиса ОСАГО на год, а перед страховой компанией отчитался за полис на 20 дней, — разницу в цене полисов он, конечно же, кладет в карман. В случае ДТП потерпевший идет к страховщику, но тот отказывает в выплате, уверяя, что автомобиль получил повреждения вне срока действия полиса. Безусловно, это мошенничество со стороны страхового агента — и страховщик обязан выплатить деньги в полном объеме. Как правило, в подобных случаях достаточно подать претензию, приложив копию документа об оплате полиса. Если страховщик откажет и в этом случае, заплатить его обяжет суд, поскольку доказательством правоты страхователя будет полис с годовым сроком действия.

ПО ПОВРЕЖДЕНИЯМ

Следующая группа отказов связана с осмотром поврежденного автомобиля и определением стоимости ремонта. Страховщик, к которому обратился пострадавший в аварии, обязан в течение пяти рабочих дней организовать осмотр поврежденного автомобиля. Как правило, потерпевший приезжает в страховую компанию на поврежденном автомобиле и эксперт составляет акт осмотра. Бывает и так, что пострадавший сразу чинит машину и эксперт при осмотре не обнаруживает повреждений. В этом случае страховая компания откажет в выплате или заплатит «пять копеек» — несмотря на имеющиеся чеки и заказ-наряды на ремонт. Дело в том, что согласно правилам экспертизы необходимо не только определить стоимость ремонта, но и установить, какие именно повреждения были получены при взаимодействии конкретных транспортных средств. А если на момент осмотра автомобиль уже отремонтирован, эксперт не сможет ответить на этот вопрос. В таком случае у страховщика появляется возможность отказать в выплате со ссылкой на положения статьи 12 Закона об ОСАГО. Для получения возмещения придется обращаться в суд и доказывать, что при ремонте вы починили именно те повреждения, которые были получены в аварии.

Если страховая компания в установленный срок не осмотрела автомобиль, вы можете получить собственное заключение о стоимости ремонта. В большинстве случаев страховщик или откажет в выплате, потому что не доверяет вашему заключению, либо выплатит намного меньше положенного. Судебная практика, связанная с подобными отказами, — на стороне потерпевших. Потратив время на судебный процесс и деньги на юридическую помощь, вы получите положенную компенсацию. Правда, времени на это может уйти немало.

Еще одна уловка — отказ, основанный на результатах траcологической экспертизы. Суть такова. Страховщик осмотрел ваш автомобиль, но платить не собирается. Почему? Может, подозревает вас в мошенничестве (в намерении получить страховку по инсценированному ДТП) или попросту не желает расставаться с деньгами. Чтобы обосновать отказ в выплате, страховщик обращается к своему клиенту-страхователю (или к виновнику ДТП) с законным требованием показать второй автомобиль, который участвовал в аварии. Действительно, пункт 2 статьи 12 закона обязывает страхователя (владельца машины) предоставить страховой компании участвовавший в аварии автомобиль для осмотра. Как правило, страхователь или не показывает второй автомобиль страховщику (какая-либо ответственность за это отсутствует), или к моменту осмотра машина уже восстановлена или даже продана. Тогда страховая компания оформляет заключение «независимого» эксперта-трасолога, в котором указано, что установить обстоятельства данного ДТП не представляется возможным. Если вы не инсценировали ДТП и правда на вашей стороне, то вероятность получить компенсацию через суд стремится к 100%. Однако дело это непростое: придется потратить деньги на грамотного юриста и смириться с потерей времени на судебные споры.

Но даже если у страховщика не появилось сомнений в причинах возникновения повреждений, денег на ремонт вам не хватит. И дело не только в учете износа машины при подсчете суммы компенсации, но еще и в отсутствии четкого подхода к расчетам стоимости восстановительного ремонта — единой методики нет до сих пор. Поэтому относительно одной и той же разбитой машины два эксперта могут сделать расчеты с двукратной (!) итоговой разницей. К примеру, страховщик предложит вам 50 тысяч рублей, тогда как независимый эксперт насчитает 100 тысяч. Для получения недостающих денег снова придется идти в суд. Судебное решение, скорее всего, будет в вашу пользу, поскольку эксперты, работающие «под» страховыми компаниями, неоправданно занижают стоимость нормочасов и цены на запчасти.

НЕСТРАШНЫЕ ОТКАЗЫ

Если внимательно подойти к сбору документов и выполнить все требования Закона об ОСАГО, то задержек или отказов в выплате страховки можно избежать. А если выплаченных по страховке средств не хватает на ремонт разбитой машины или отказ страховщика не соответствует букве закона, справедливость будет восстановлена по решению суда.

Так почему же много недовольных, если суд всегда на стороне потерпевших? Причин несколько.

Одна из них связана с так называемыми пограничными выплатами. Предположим, при реальном ущербе, к примеру, в размере 20 тысяч рублей страховая заплатила вам 10 тысяч. Пойдете ли вы из-за 10 тысяч рублей в суд? Многие махнут рукой.

Другая причина — судебная волокита. Машину хочется отремонтировать побыстрее (ездить же надо!), однако деньги по решению суда вы сможете получить лишь через несколько месяцев. А еще надо оплатить юридические услуги — не каждый ведь захочет и сможет вникнуть во все хитросплетения законодательства. А юристы цену себе знают! Постарайтесь найти того, кто работает за проценты с присужденных денег, — так оно выгоднее.

Наконец, многие автовладельцы попросту не знают о своих правах.

Те же, кто не опускает руки и привык отстаивать свою позицию до конца, с лихвой компенсируют все затраты. Ведь по решению суда можно получить в два раза больше.

ТРИ РЕГУЛЯТОРА

Отношения между потерпевшим и страховой компанией регулируют:

— закон РФ от 25.04.2002 г. № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО);

— постановление Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Правила страхования);

— постановление Правительства РФ от 24.04.2003 г. № 238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» (Правила экспертизы).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector